決済代行と売掛金保証の違いとは？

企業の売掛金回収リスクや請求業務の効率化を考える際、「売掛金保証」と「掛け払い決済代行」という2つのサービスが選択肢になります。本記事では、それぞれのサービスの内容・仕組み・特徴・費用の違いを、企業の視点でわかりやすく解説します。

売掛金保証とは

サービスの内容

売掛金保証は、企業が取引先との掛け取引で発生した売掛金について、取引先の倒産や支払遅延などで回収できなくなった場合に、保証会社が一定額あるいは全額を保証するサービスです。未回収リスクへの備えとしてキャッシュフローの安定や与信管理の負担軽減につながり、企業の経営リスクを低減できます。

売掛金保証の仕組み

売掛金保証は、保証会社と保証契約を結んだ売掛債権について、取引先が支払い不能になった際に保証会社が保証金を支払う仕組みです。保証対象や保証条件、保証金額は契約時に設定され、与信審査を通過した取引先ごとに保証が適用されます。

特徴

売掛金保証の特徴は、未回収リスクを専門の保証会社が肩代わりする点です。倒産や支払遅延など予期せぬ事態でも損失を抑えられるため、経営の安定性が高まります。また、保証会社による与信審査を活用することで、自社の与信管理業務の負担も軽減でき、取引拡大の際のリスク判断にも役立ちます。

月額費用

売掛金保証の費用はサービス会社やプランによって異なりますが、月額定額制のプランがある場合は数千円〜数万円程度が一般的です。保証料は保証対象や保証上限額に応じて別途設定されることもあり、月額基本料＋保証料の組み合わせ型が多く、自社の保証ニーズや売掛債権総額に応じて費用が変わります。

掛け払い決済（決済代行）とは

サービスの内容

掛け払い決済（決済代行）は、企業が取引先への請求・回収業務を外部サービスに委託できる仕組みです。請求書の発行、入金確認、督促といった掛け払いに関わる一連の作業を代行会社が代わりに行い、経理部門の負担を軽減しつつ取引の効率化を図れます。

掛け払い決済の仕組み

仕組みとしては、まず取引先を登録し、与信枠や請求条件を設定します。商品・サービス提供後、代行会社が請求処理を代行し、入金を管理します。必要に応じて督促も代行し、未回収リスクへの対応や与信審査サポートも提供されることが多いです。

特徴

掛け払い決済の特徴は、請求・回収を一括代行することで社内工数を大幅に削減できる点です。与信審査を専門サービスに任せられるため新規取引開始がスムーズになり、請求業務の効率化や未回収リスクへの対応も可能で、経営の安定と成長を支えます。

月額費用

掛け払い決済代行の月額費用はサービス会社やプランによって異なりますが、基本的に月額固定費に加えて請求件数や取引額に応じた手数料が発生する形が一般的です。見積もり時に初期費用や保証オプションの有無も含めて確認することが重要です。

売掛金保証と掛け払い決済の違い

売掛金保証は、取引先の倒産や支払遅延などによる売掛金未回収リスクのみを保証会社がカバーする仕組みで、自社の請求・回収フローはそのまま維持できます。一方、掛け払い決済（決済代行）は請求書発行から入金管理、督促まで決済業務全体を外部に委託し、保証付きプランを利用すれば未回収リスクも代行会社側に移転できる形です。売掛金保証はリスクヘッジ中心、掛け払い決済は業務効率化と確実な回収が特徴であり、目的によって選択すべきサービスが異なります。

売掛金保証はこんな企業におすすめ

売掛金保証は、売掛金の未回収リスクが経営課題になっている企業におすすめです。取引先の倒産や支払遅延による損失を保証会社がカバーすることで、資金繰りの安定とキャッシュフロー改善につながります。また、与信審査や管理の負担を軽減でき、新規取引先との掛け取引を安心して拡大したい中小企業やスタートアップにも有効です。取引先数が多く与信管理が追いつかない企業にも適しています。

掛け払い決済代行はこんな企業におすすめ

掛け払い決済代行は、請求・入金管理・督促などの請求業務を外部に任せたい企業におすすめです。社内で与信管理や請求対応のリソースが不足している場合、これらの業務を専門会社が代行することで工数を削減可能です。また、未回収リスクや与信審査も代行会社が対応・保証するケースが多く、新規取引先との取引拡大や取引スピード向上にも役立ちます。特にBtoB取引が多く、経理負担を軽減したい中小企業や成長フェーズの企業に適しています。

まとめ

売掛金保証は未回収リスクのみを軽減し、既存の請求・回収フローを変えずに運用できるのに対し、掛け払い決済代行は請求・入金管理から督促まで決済業務全体を外部に委託し、多くのサービスでは未回収リスクも大きく回避できます。

そのため、売掛金保証はリスクヘッジ重視の企業向けで、掛け払い決済代行は業務効率化と資金回収の確実性を重視する企業におすすめです。目的や重視する課題に応じて最適なサービスを選びましょう。